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浙江银保监局:深化供应链金融服务,盘活“金链子”全域资源
发布时间: 2021-07-02 14:50:33 来源: 浏览次数: 19063 人/次

结合国家推进供应链创新与应用试点工作以及浙江实际,持续深化产业链供应链金融服务,鼓励指导辖内银行机构创新模式,配套综合金融服务,积极稳妥探索推进供应链金融业务发展,加大对供应链上下游中小微企业金融支持力度,盘活“金链子”全域资源,打造具有浙江特色的供应链金融服务模式和标杆项目,更好地支持浙江实体经济发展和产业升级。

  截至2021年一季度末,浙江银保监局辖内银行机构为2.2万家产业链核心企业提供2.8万亿元周转资金,为16.8万家上下游企业提供1.5万亿元信贷支持。其中纳入重点跟踪监测的供应链金融核心企业598家、服务上下游小微企业9442家,涉及授信总额3758亿元、表内外融资余额1653亿元。

浙江银保监局:深化供应链金融服务,盘活“金链子”全域资源

浙商银行温州分行客户经理走访企业车间,力促产业链供应链融资畅通。

  一链一方案

  扩大普惠金融覆盖面

  供应链金融是供应链核心企业及其上下游中小微企业获取融资的重要方式,是落实浙江融资畅通工程的重要举措。浙江银保监局积极引导银行机构,根据自身技术条件和金融服务水平,不断创新推广差异化供应链金融服务模式和风险控制措施,以供应链核心企业为依托,结合其所处行业特点,定制“一企一策”“一链一方案”的供应链综合金融方案,从“1”出发,为上下“N”家企业提供金融服务,扩大普惠金融覆盖面。在这样的引导下,温州民商银行逐步探索形成了具有自身特色的“一带一链”供应链金融营销服务模式。

  温州小微企业具有占比高、分布面广、管理粗放的特点。为此,温州民商银行改进传统营销方式,积极建立推行“三带”批量服务模式,即“一带一群”“一带一圈”“一带一链”,将产业集群、商业圈、供应链作为服务的主要目标客户,实施以点带面牵动群、圈、链内的一批小微企业,为其提供批量化金融服务。

  坐落于“中国电器之都”乐清市柳市镇的“八米网”电商平台是国内首家以工业电气行业为服务对象的综合服务电商平台。平台专注于工业电气互联网电子商务交易,通过搭建智能采购、智能仓储、智能物流交易系统,为企业提供产品生产后的销售、仓储、配送、物流、售后等一系列全方位服务,目前共有2000多家工业电气生产型小微企业入驻交易。温州民商银行依托“八米网”核心企业平台,推进线上订单融资,开展了46条供应链业务,为链上链下5464户企业提供融资金额6.39亿元。

  据悉,为更好推进“一带一链”普惠供应链金融服务,温州民商银行自主开发供应链金融系统,通过对接核心企业ERP系统,实现企业信息流、货物流、资金流等各类信息和线上数据互通,实现业务模式网络化。同时,该行还通过制度建设前瞻化、营销拓展批量化、金融服务高效化、业务经营专业化、风控措施多维化、业务发展持续化等整套制度举措,以“七化”策略加强供应链金融营销服务模式建设,助力实现批量化小微业务发展服务,改变传统分散、多头零星的人海战术营销方式,有效提升普惠金融和服务小微企业质效。

浙江银保监局:深化供应链金融服务,盘活“金链子”全域资源

温州民商银行创新供应链金融服务,支持“八米网”上下游企业发展。

  应用区块链技术

  打通供应链金融信息“梗阻”

  “供应链金融”是指把供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案,将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业,并为大型企业提供资金化的全链条金融服务,从而解决供应链中资金分配的不平衡问题,并提升整个供应链的企业群体竞争力。但是一直以来,信息不透明、手续复杂、流转链条短等因素限制着供应链金融发展。

  为持续深化产业链供应链金融服务,浙江银保监局积极引导加快大数据、区块链等金融科技手段在产业链供应链金融领域的应用,高效整合链上数据信息,精准服务链上企业真实融资需求,强化供应链金融风险防控。浙商银行首创的“应收款链平台”正是将区块链技术灵活应用于供应链金融服务,通过发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征,结合不同应用场景,陆续研发推出区块链订单通、仓单通、分销通等产品,实现了为核心企业上下游小微企业提供灵活、高效的金融服务。

  方正阀门集团是温州阀门行业龙头企业,是一家专业从事阀门设计制造和销售于一体的国家高新技术企业,是中石油、中石化、中海油等单位以及荷兰壳牌(SHELL)、美国雪佛龙(CHEVRON)、英国石油(BP)等国际油气公司的供应商。其上游供应商以小微企业为主,因行业特殊性,结算周期较长,资金压力较大。为此,方正阀门集团一直想打造供应链金融服务平台,减轻其上游供应商资金压力,但是多年来没有很好的方式。浙商银行创新应用区块链技术打造应收款链平台,并提出“H+h+m”的在线应收账款融资模式,直接以“m”(上游中小供应商)作为融资人提供授信支持,盘活供应链上下游的应收应付账款。依托该模式,方正阀门集团已为其8家上游供应商提供了融资服务。

浙江银保监局:深化供应链金融服务,盘活“金链子”全域资源

浙商银行深化供应链金融服务,支持温州方正阀门集团发展。

  近年来,浙商银行在浙江银保监局的指导下,积极探索供应链金融服务,布局金融科技,从区块链技术和“互联网+”思维出发,根据民营企业流动性需求,将线上化、平台化的金融服务渗透到企业的生产、经营、管理各个环节,围绕核心企业做活供应链、产业链,帮助企业保住订单、恢复生产,助力稳住产业链。如池化融资平台助力企业不断盘活各类沉淀资产,仅浙商银行温州分行资产池开通客户数已就1632户,线上化产品超短贷、至臻贷贷款余额超30亿元。

内容来源:科技金融时报
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